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孩子學理財 家長別偷懶

編輯: 路逍遙 關鍵詞: 智力開發(fā) 來源: 逍遙右腦記憶

比起眾多的消費品,理財是最珍貴的禮物。實質上,人生規(guī)劃過程,就是利用各種理財工具及方法,累積人生財富,達到改善生活、完成人生目標的過程。理財行業(yè)有個觀念叫理財趁早。兒童是人生燦爛之初始階段,從小培養(yǎng)其理財觀念,有助于兒童建立正確的人生規(guī)劃觀和生活觀,進而積極樂觀向上,淡定而有為。

多途徑培養(yǎng)兒童理財觀

世界500強企業(yè)沃爾瑪公司的創(chuàng)始人老沃爾頓從小就要求自己的孩子要想法自己掙零花錢,讓孩子從小懂得怎樣獲取財富和管理錢財。洛克菲勒家族則要求孩子規(guī)劃零花錢用途,從小培養(yǎng)他們的理財意識。

中國銀行中山分行個人金融部理財經(jīng)理吳先生認為,根據(jù)中國人口的出生狀況,第一期為1950年至1980年,屬于“嬰兒潮”出生一代;第二期為1980年至2015年,屬于“嬰兒潮”工作一代;第三期為2015年后,將出現(xiàn)“嬰兒潮”負債一代。具體來說,第一期為中國人口膨脹高峰時期;第二期為第一期人口成長、參與工作及積累財富的階段,第三期則為第一期出生人口進入退休階段的時間,而后來者要承擔更大的上一代養(yǎng)老負擔。目前正屬于第二期,處于“人口紅利”階段,將是財富積累、培育后一代的最好時機。培養(yǎng)小孩的正確理財觀,也正逢其時。

家長如何把理財工具送給小孩?中行中山分行個金部吳主任、建行中山分行的產(chǎn)品經(jīng)理陳先生、以及保險公司的理財人士為我們介紹了數(shù)種六一青少年理財禮物。

實地體驗銀行存款

吳主任說,家長們可以花上少許時間,親自帶小孩到銀行網(wǎng)點,接觸基本金融知識。一是在柜臺辦理一些簡單的存取款業(yè)務,教導小孩初步認識儲蓄存折的作用和存款取款的目的。二是在自助設備上辦理一些查詢或存取款動作,使小孩子認識銀行卡,懂得自助提款機的作用。

陳經(jīng)理認為,為小孩開戶辦儲蓄是一種穩(wěn)健的理財方法,把錢存起來是積累財富的最基本方法。這種做法讓小孩明白只有積累財富,才能購買自己想要的東西。而為了購買某樣東西,他可能需要把吃零食的錢省下來。讓小朋友理財,也會讓小孩明白,不是自己想要什么就能得到什么。

此外,辦理儲蓄這種理財方式面臨的風險很小,主要影響因素是通貨膨脹。而就目前而言,存款受通貨膨脹的影響較大,家長可以通過將一部分存款投資其他理財產(chǎn)品來分擔這種風險,使存款保值。

收藏、理財兩不誤

根據(jù)奧運等意義重大的活動,銀行也會推出相關的紀念產(chǎn)品。例如目前中國銀行就有兩款這樣的產(chǎn)品,奧運成長賬戶和奧運禮儀存單。成長賬戶的存折設計有奧運標志,具有一定的收藏價值。而禮儀單的存單設計融入了奧運福娃圖案,以五個福娃分別象征“繁榮、歡樂、激情、健康、好運”的含義,并配套了禮儀信封。

吳主任認為,這類產(chǎn)品可以較好地引導小孩子把一定金額的閑錢儲存起來,又可把這款產(chǎn)品作為奧運紀念品,存款和收藏兩不誤。
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儲備長期教育基金

陳經(jīng)理認為,不妨利用節(jié)假日的空閑時間,為小孩儲備一筆長期的教育資金。他認為可以考慮國債和基金的組合。如果單純買國債,按照目前的年利率,基本能夠抵抗通貨膨脹的風險,收益穩(wěn)健。不過漲幅可能趕不上每年實際需要的教育資金的增長。如果是國債和其他的產(chǎn)品如基金、股票、房產(chǎn)等相組合,那么整體的收益率要高一點。

鑒于小孩的教育資金是需要長期投資積累的,“債券+債券型基金”的組合比較穩(wěn)妥。債券型基金每年的收益率在10%左右,而且投資風險很小,兩者組合,長期的平均年收益率預計能達到6%至7%的水平。這種理財方式主要還是由父母來執(zhí)行,但父母要把每一階段的收益告訴孩子。

吳主任也建議家長,從穩(wěn)健角度出發(fā),利用目前中國資本市場處于起步發(fā)展階段,適當投資一部分基金產(chǎn)品,作為小孩教育基金;并采用定期定投方式,每月固定投入一定金額,購買一些配置型或混合型基金,以獲得更好的收益。家長通過購買這些基金產(chǎn)品,培養(yǎng)小孩子的金融投資意識,也使小孩子明白父母的愛。

那么是否要將預備的教育資金投資股市,以便增加獲利的速度?陳經(jīng)理認為這要看家長控制風險和承受風險的能力。如果家庭有足夠的教育資金儲備,不妨可以拿其中小部分進行股市投資,主體投資還是要選擇穩(wěn)妥型的理財產(chǎn)品。

給人生規(guī)劃買保險

保險業(yè)專家王先生指出:“在國人的傳統(tǒng)觀點中,子女是家庭未來的依托。根據(jù)法律和社會慣例,未成年人不具備獲得收入的資格和能力,而子女則是家庭支出的重要組成部分。每個家庭要為兒女的教育和醫(yī)療作好大筆支出的準備。針對以上兩個特點,他認為青少年理財?shù)脑瓌t是及早準備,?顚S。

記者就青少年保險理財問題采訪了市內多家壽險公司,F(xiàn)時,壽險公司針對青少年的教育、醫(yī)療未來支出推出了多個長期性的險種。這些保險產(chǎn)品具有四大特點:大人投保,子女受益;青少年險種往往跟家庭保障套餐捆綁,強調在保障成年人利益的基礎上庇護子女的權益;青少年保險投資與銀行儲蓄類似,屬于定期強制性儲蓄,險種到期后返還保費,總收益高于一般儲蓄;投保人應綜合考慮通貨膨脹等問題,估算投資的最終收益。

就青少年保險理財問題,友邦保險的司徒小姐列舉了小額、中額、大額三個方案。小額險具有一次性投資,無保費返還的特點。如兒童重疾險的保費為每年數(shù)百元,保額為10萬元。

中額險、大額險則有保費返還,且具有一定的收益性。如防癌保險需要連續(xù)投保8年,每年的保費支出為1000多元,該險種的年齡保障范圍為0-17歲。防癌保險到期后,投保人可獲得1.06倍的保費返還,此時的保費受益可作為教育基金儲備。

大額險則著眼于為子女提供終身保障。這些險種每年要投資數(shù)千元,合計20年。子女成年后,從18歲到55歲的工作年齡段,每3年將得到生存現(xiàn)金返還。55歲退休后,另有增值紅利和保費的一次性返還,合計20余萬元。若受保人在工作年齡段身故,可獲一定額度的撫恤金。

另有保險業(yè)人士指出,有關青少年的教育、醫(yī)療險種普遍豁免權。即根據(jù)保單合同的條款,若投保的大人出現(xiàn)中途身故、致殘等意外,失去續(xù)保能力,保險合同繼續(xù)生效,以保障子女的未來權益。
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新舊童年禮物大對碰

上世紀70年代:螺絲刀揮來理財金言

2007年,嘉嘉的年紀在不知不覺中完成了“奔三”的壯舉。

小時候的嘉嘉是一個讓父母頭疼的淘氣寶寶。八九歲的時候,他總愛趁著父母外出之機,將電視機、收錄機、錄像機、鬧鐘等拆開再拼起來……心有余悸的老爸為了讓孩子不再“糟!弊约旱腻X包,就陸續(xù)托朋友從廣州買來3套上海產(chǎn)的“建造模型”玩具,讓嘉嘉的螺絲刀不再伸向電器。

嘉嘉說:“作為懲罰性措施,‘建造模型’都開了發(fā)票,讓我自己買單。老爸押著我到銀行,從春節(jié)紅包活期存折取錢!

小時候,嘉嘉每年能拿到100多元左右的春節(jié)紅包。春節(jié)過后交學費、買文具和課外書,所剩金額就存進銀行。老爸強制性地買來“建造模型”,嘉嘉被罰款四五十元,剩下的余額就少得可憐。這讓嘉嘉明白了一個道理:“不存錢,亂花錢,錢就不是自己的,很容易變窮光蛋!

上世紀90年代:賺錢才知父母辛苦

高中生小杰,春節(jié)紅包每年能拿到1000元以上。學費等支出由父母包辦,紅包全部存進銀行。

2002年春節(jié),小杰看著自己賬戶的錢越來越多,就向父母申請買電腦。當時他看中一款品牌機,1萬多元。小杰的賬戶有7000多元,他打起了老爸的主意。誰知父母堅決反對,痛罵小杰亂花錢。

接下來兩個暑期,小杰到叔叔的工廠里體驗勞動,合計做了2個月的“兼職”。工作繁瑣但簡單,每個月可以拿到750元,小杰開始理解了父母賺錢的不容易。

2003年秋,小杰的愿望得以實現(xiàn)。這次,他拼裝了一臺電腦,只花去6000多元。在裝機過程中,小杰付給表哥200元的勞務費。父母為了進一步鍛煉他,要求他支付一半的寬帶費用。這次裝電腦風波,讓小杰終于懂得了賺錢的辛苦,也懂得什么叫量入為出。


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